Retired Person Investment: જૂના લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી દૂર રહે છે. શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવ તેમને ડરાવે છે. તેઓ બેંક એફડી અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને શ્રેષ્ઠ રોકાણ સાધન માને છે. આવા જ એક 67 વર્ષીય નિવૃત્ત વ્યક્તિએ વિચાર્યું કે તેમણે તણાવમુક્ત જીવનનું રહસ્ય શોધી કાઢ્યું છે. તેમની પાસે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ₹1.2 કરોડ (આશરે $1.2 બિલિયન) હતા. તેમને વિશ્વાસ હતો કે શાંતિપૂર્ણ ભવિષ્ય માટે આટલું પૂરતું છે. પરંતુ જ્યારે CA નીતિન કૌશિક તેમની વાર્તા સાંભળી, ત્યારે તેમને સમજાયું કે આ શાંતિ છેતરપિંડી છે.
ખરો ખતરો શું છે?
આ નિવૃત્ત વ્યક્તિના રોકાણ સામેનો ખરો ખતરો શેરબજારમાં થતી વધઘટ કે ખરાબ રોકાણો નહોતો. તે કંઈક બીજું હતું જે ધીમે ધીમે તેમની સંપત્તિનો નાશ કરી શકે છે. CA નીતિન કૌશિકના જણાવ્યા મુજબ, નિવૃત્ત વ્યક્તિએ ગર્વથી જાહેર કર્યું કે તેઓ શાંતિથી સૂઈ રહ્યા છે કારણ કે તેમની ₹1.2 કરોડ (આશરે $1.2 બિલિયન) ની બધી બચત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં સુરક્ષિત હતી. તેમણે આ સુરક્ષા પર વિચાર કર્યો. કૌશિકે બીજું કંઈક જોયું – એક છુપાયેલ ખર્ચ જે ધીમે ધીમે બહાર આવશે.
બે દાયકામાં તે અડધો ઘટી જશે.
તેમણે સમજાવ્યું કે જે પૈસા ક્યારેય વધતા નથી તે આખરે તેની શક્તિ ગુમાવે છે. ભલે ફુગાવો 5% પર રહે, તે બે દાયકામાં તમારી ખરીદ શક્તિને અડધી કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે આજે ₹1 કરોડ થોડા વર્ષોમાં ₹50 લાખના મૂલ્યના થઈ જશે. આજે જે સલામત લાગે છે તે લાંબા ગાળે સલામત રહેશે નહીં. ઘણા નિવૃત્ત લોકોને જોખમ ટાળવાની અને તેમના બધા પૈસા રોકડમાં રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ સારું લાગે છે, પરંતુ તે સૌથી મોટા જોખમને અવગણે છે: તેમની બચત કરતાં વધુ જીવવું. આ દિવસોમાં આયુષ્ય વધી રહ્યું છે, તેથી 65 વર્ષનો વ્યક્તિ બીજા 20 થી 25 વર્ષ જીવી શકે છે. પરંતુ મોટાભાગની નિવૃત્તિ યોજનાઓ દાયકાઓ માટે નહીં, ટૂંકા ગાળા માટે રચાયેલ છે.
પોર્ટફોલિયોનું પુનર્નિર્માણ
જ્યારે કૌશિકે સજ્જન સાથે વાત કરી, ત્યારે તેમણે તેમને યાદ અપાવ્યું કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ મૂડીનું રક્ષણ કરે છે, પરંતુ ભવિષ્યનું નહીં. તે માણસ શાંતિથી આ સમજી ગયો – તેના પૈસા આજે સ્થિર હતા, પરંતુ આવતીકાલ માટે પૂરતા મજબૂત નથી. કૌશિકે તેના પોર્ટફોલિયોનું પુનર્ગઠન કર્યું: સ્થિરતા માટે બોન્ડમાં 70 ટકા, લાંબા ગાળાના વિકાસ માટે સારી ગુણવત્તાવાળા ડિવિડન્ડ-ઉપજ આપતા શેરોમાં 20 ટકા અને કટોકટી માટે લિક્વિડ ફંડમાં 10 ટકા. કોઈ ઉચ્ચ જોખમી રોકાણ નહીં, ફક્ત એક સંતુલિત યોજના જે ફુગાવા અને સમયનો સામનો કરી શકે.
કોઈ શૂન્ય જોખમી રોકાણ નથી
તેમણે ભાર મૂક્યો કે શૂન્ય જોખમી રોકાણ જેવી કોઈ વસ્તુ નથી. રોકડ રાખવાથી પણ જોખમ રહેલું છે, કારણ કે ફુગાવો શાંતિથી તેને ખાઈ જાય છે, જેમ હવા ધીમે ધીમે ટાયરમાંથી નીકળી જાય છે. સાચી સુરક્ષા સંતુલનમાં રહેલી છે, ભયમાં નહીં. કૌશિકે આગળ સમજાવ્યું કે ઘણા લોકો તેમના જીવનભર પૈસા કમાય છે, પરંતુ નિવૃત્તિ પછી તે પૈસા તેમના માટે કામમાં લાવવાનું શીખવામાં નિષ્ફળ જાય છે. ભય ઘણીવાર વ્યૂહરચના પર ઓવરરાઇડ કરે છે, અને સંપત્તિ થોડા વર્ષો માટે મજબૂત રહે છે, પરંતુ સમગ્ર મુસાફરી માટે નહીં.
નિવૃત્ત લોકો માટે સલાહ
તેમણે દરેક નિવૃત્ત વ્યક્તિને એક સરળ સલાહ આપી: તમારી સંપત્તિને બંધ ન રાખો. એવી સિસ્ટમ બનાવો જે તેને જીવંત રાખે, કારણ કે નિવૃત્તિ એ અંતિમ રમત નથી – તે તે તબક્કો છે જ્યાં તમારા પૈસાને લાંબા ગાળા માટે સક્રિય અને ઉત્પાદક રહેવાની જરૂર છે.
