Mutual Fund Comparison: આજના સમયમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP રોકાણ માટે લોકોમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય બની છે. અહીં દર મહિને થોડું-થોડું રોકાણ કરીને રોકાણકાર લાંબા ગાળામાં સારું ફંડ તૈયાર કરી શકે છે. બજારમાં હજારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપલબ્ધ છે અને લગભગ દરેક ફંડ વધુ સારા રિટર્નનો દાવો કરે છે. આવી સ્થિતિમાં નવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું સરળ નથી. ઘણા લોકો માત્ર છેલ્લા એક વર્ષના રિટર્ન અથવા સ્ટાર રેટિંગ જોઈને રોકાણ કરી દે છે, પરંતુ આ સૌથી મોટી ભૂલ સાબિત થઈ શકે છે. આવી સ્થિતિમાં આજે અમે તમને જણાવીશું કે શરૂઆતના રોકાણકારો બે ફંડમાંથી રોકાણ માટે એક શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરી શકે.
સૌથી પહેલા એક જ કેટેગરીના ફંડ પસંદ કરો
બે ફંડની સરખામણી ત્યારે જ યોગ્ય માનવામાં આવે છે, જ્યારે બંને એક જ શ્રેણીના હોય. એટલે કે લાર્જ કેપ ફંડની સરખામણી લાર્જ કેપ ફંડ સાથે કરો અને મિડ કેપ ફંડની સરખામણી મિડ કેપ ફંડ સાથે કરો. અલગ-અલગ કેટેગરીના ફંડનો હેતુ અને જોખમ બંને અલગ હોય છે, તેથી તેમની સરખામણી કરવી યોગ્ય નથી.
જો તમારો હેતુ લાંબા ગાળામાં સંપત્તિ બનાવવાનો હોય, તો ઇક્વિટી ફંડ વધુ સારો વિકલ્પ બની શકે છે. જ્યારે ઓછા જોખમવાળા રોકાણ માટે ડેટ ફંડ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ પર વિચાર કરી શકાય.
ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચેનો તફાવત સમજો
દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ડાયરેક્ટ પ્લાન અને રેગ્યુલર પ્લાનનો વિકલ્પ ઉપલબ્ધ હોય છે. ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં તમે સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) દ્વારા રોકાણ કરો છો, જેના કારણે ખર્ચ ઓછો રહે છે. જ્યારે રેગ્યુલર પ્લાનમાં ડિસ્ટ્રિબ્યુટર અથવા એજન્ટનું કમિશન સામેલ હોવાથી ખર્ચ વધી જાય છે. જો તમે જાતે રોકાણ કરી શકો છો, તો ડાયરેક્ટ પ્લાન લાંબા ગાળામાં વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.
રિટર્નની સાથે ખર્ચ પણ જુઓ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે એક્સપેન્સ રેશિયો, એટલે કે ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી, અવગણવી જોઈએ નહીં. આ તે રકમ છે, જે AMC તમારા રોકાણનું સંચાલન કરવા બદલ વસૂલ કરે છે. જો બે ફંડનું પ્રદર્શન લગભગ સમાન હોય, તો ઓછા એક્સપેન્સ રેશિયોવાળું ફંડ વધુ સારું માનવામાં આવે છે. નાની ફીનો તફાવત પણ લાંબા ગાળામાં તમારા રિટર્ન પર મોટો પ્રભાવ પાડી શકે છે.
બંને ફંડ કઈ કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે તે તપાસો
ઘણી વખત રોકાણકાર અલગ-અલગ ફંડ ખરીદી લે છે, પરંતુ પછી ખબર પડે છે કે બંને ફંડ લગભગ એક જ કંપનીઓમાં રોકાણ કરી રહ્યા છે. આવી સ્થિતિમાં પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યતા રહેતી નથી. તેથી રોકાણ પહેલાં જરૂર તપાસો કે બંને ફંડની મુખ્ય હોલ્ડિંગ્સ અલગ-અલગ છે કે નહીં. તેના કારણે જોખમને વધુ સારી રીતે સંતુલિત કરી શકાય છે.
ઓછા જોખમમાં વધુ સારું રિટર્ન આપતું ફંડ પસંદ કરો
માત્ર વધુ રિટર્ન આપતું ફંડ હંમેશા વધુ સારું હોય એવું નથી. તે રિટર્ન કેટલા જોખમ સાથે મળ્યું છે તે પણ જોવું જરૂરી છે. તેની માહિતી માટે શાર્પ રેશિયો અને સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન જેવા સૂચકોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે વધુ શાર્પ રેશિયો ધરાવતું ફંડ વધુ સારું માનવામાં આવે છે, કારણ કે તે ઓછા જોખમમાં વધુ સારું રિટર્ન આપવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
AUM અને એક્ઝિટ લોડ તપાસો
ફંડનું AUM (Assets Under Management) દર્શાવે છે કે તે યોજનામાં કુલ કેટલા રૂપિયાનું રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે. ખૂબ મોટું AUM દરેક વખતે સારી બાબત નથી, ખાસ કરીને સ્મોલ કેપ ફંડમાં, કારણ કે મોટા ફંડનું સંચાલન કરવું મુશ્કેલ બની શકે છે. ઉપરાંત એક્ઝિટ લોડ પણ તપાસો. ઘણા ઇક્વિટી ફંડ એક વર્ષની અંદર નાણાં ઉપાડવા પર એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરે છે.
રોકાણ કર્યા પછી વારંવાર ફેરફાર ન કરો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યા પછી દરરોજ NAV અથવા બજારની હલચલ જોઈને ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. નિષ્ણાતો માને છે કે વર્ષમાં એક વખત પોતાના પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી પૂરતી છે. જો ફંડ લાંબા સમય સુધી પોતાના બેન્ચમાર્ક કરતાં સતત નબળું પ્રદર્શન કરતું હોય અથવા ફંડ મેનેજરમાં મોટો ફેરફાર થયો હોય, ત્યારે જ રોકાણ અંગે ફરી વિચાર કરવો જોઈએ. વારંવાર ફેરફાર કરવાથી બચવું જોઈએ.
ટેક્સના નિયમો સમજો
ફંડ બદલતા અથવા રોકાણ ઉપાડતા પહેલાં ટેક્સની અસર જરૂર સમજો. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક વર્ષથી વધુ સમય સુધી રોકાણ રાખ્યા બાદ થતા લૉન્ગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન પર નક્કી કરેલી મર્યાદાથી વધુ રકમ પર ટેક્સ ચૂકવવો પડે છે. એક વર્ષ પહેલાં ઉપાડ કરવામાં આવે તો શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ લાગુ પડે છે. જ્યારે ડેટ ફંડ પર ટેક્સના નિયમો અલગ છે અને રોકાણકારના ઇન્કમ ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ વસૂલવામાં આવે છે.
