કોઈપણ વ્યક્તિની કારકિર્દીની શરૂઆતમાં, જ્યારે આપણો પગાર ઓછો હોય છે, ત્યારે બચતના નામે પહેલો પ્રશ્ન વારંવાર આવે છે કે હું દર મહિને મારા પગારના 10-20% બચાવીશ તો પણ શું ફરક પડશે? પરંતુ આયોજનથી વિશ્વાસ કરો, તમે 25,000 રૂપિયાના પગારથી પણ કરોડપતિ બની શકો છો. જો તમે લાંબા સમય સુધી યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરો છો, તો દર મહિને 25,000 રૂપિયા કમાતા વ્યક્તિ પણ 1 કરોડ રૂપિયાનું ફંડ બનાવી શકે છે. આ સ્વપ્નને વાસ્તવિકતામાં ફેરવવા માટે, ફક્ત થોડું સંશોધન અને સમજણની જરૂર છે.
તો પછી કરોડપતિ કેવી રીતે બનવું?
જો તમે જોખમ લેવાથી ડરતા નથી, તો તમે શેરબજારમાં એટલે કે ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરીને સારો નફો કમાઈ શકો છો. આ લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ખૂબ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે, પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કે તે ખૂબ જોખમી પણ છે.
તે જ સમયે, નિષ્ણાતો એમ પણ કહે છે કે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું ફાયદાકારક છે. SIPમાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવામાં આવે છે. જેટલું વહેલું તમે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરશો અને જેટલું વધારે રોકાણ કરશો તેટલી જલ્દી તમે કરોડપતિ બની શકશો. પરંતુ SIP માટે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું અને તમારી જોખમની ભૂખને ધ્યાનમાં રાખવી એ પણ મહત્વનું છે. ઉપરાંત, જે સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે છે તે પણ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
SIP નો અર્થ છે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ જમા કરવી. હવે તમે શરૂઆતમાં થોડા પૈસા જ જમા કરશો પરંતુ જો તમે આ કામ સતત લાંબા સમય સુધી કરતા રહેશો તો એક દિવસ તમારી પાસે મોટી રકમ એકઠી થશે અને તમે કરોડપતિ બની શકશો.
પહેલા સમજો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને આ રીતે સમજી શકો છો, ધારો કે ઘણા લોકો એકસાથે નાણાંનું રોકાણ કરે છે. આ નાણાંનું રોકાણ સ્ટોક, સરકારી બોન્ડ અને અન્ય આવક પેદા કરતી વસ્તુઓમાં કરવામાં આવે છે. આ સમગ્ર ફંડનું સંચાલન એક વ્યાવસાયિક ટીમ દ્વારા કરવામાં આવે છે. ફંડ મેનેજરો શેર બજાર વિશે જાણકાર હોય છે. તેઓ જ તમારા પૈસાનું સારી રીતે રોકાણ કરે છે.
જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરો છો, ત્યારે એવું લાગે છે કે તમે તે ફંડમાં એક નાનો હિસ્સો ખરીદો છો. આ ભાગને એકમ કહેવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઘણા પ્રકારના શેર અને બોન્ડમાં નાણાંનું રોકાણ કરે છે જેથી એક પડી જાય તો પણ બીજો કબજો લઈ લે. આ તમારા જોખમને ઘટાડે છે. તમે ઓછી રકમનું રોકાણ કરીને પણ ઘણી મોટી કંપનીઓના શેરમાં રોકાણ કરી શકો છો. દરેક વખતે અલગ શેર ખરીદવાની કોઈ ઝંઝટ નથી.
શું આપણને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી નિશ્ચિત વળતર મળે છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિષ્ણાત લતા શાક્યાએ એબીપી ન્યૂઝને જણાવ્યું હતું કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક એવું પ્લેટફોર્મ છે જ્યાં વળતર ક્યારેય નિશ્ચિત હોતું નથી. જો કે, જો તમે લાંબા સમય સુધી અહીં રોકાણ કરો છો, તો તમને સામાન્ય રીતે 14 થી 15 ટકા વાર્ષિક વળતર મળે છે.
એક્સપર્ટ લતા શાક્ય કહે છે કે તમે કેટલા સમયમાં કરોડપતિ બની શકો છો તે જાણતા પહેલા એ નક્કી કરવું જરૂરી છે કે તમે દર મહિને તમારી સેલરીનો કેટલો હિસ્સો રોકાણ કરી શકો છો. મૂળ વાત એ છે કે તમારે તમારી નાણાકીય સ્થિતિ, જોખમ ક્ષમતા અને નાણાકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરવું જોઈએ.
1 કરોડ કમાતા કેટલા વર્ષ લાગશે?
તમારો પગાર દર મહિને રૂ. 25,000 હોવાથી, તેનો મોટો હિસ્સો SIPમાં રોકવો યોગ્ય નથી. પરંતુ તમે દર મહિને તમારા પગારના 15-20% લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે અલગ રાખી શકો છો. જો તમે ઓછી રકમનું રોકાણ કરો છો તો રૂ. 1 કરોડનો લક્ષ્યાંક હાંસલ કરવામાં થોડો વધુ સમય લાગી શકે છે.
25 હજારના માસિક પગારથી 1 કરોડ રૂપિયા કમાઈ શકે?
ધારો કે તમે તમારા પગારના 10% એટલે કે 5000 રૂપિયા દર મહિને રોકાણ કરી શકો છો, તો તમે 12% વ્યાજ દરે 26.5 વર્ષમાં 1 કરોડ રૂપિયા જમા કરાવી શકો છો. અહીં, જો તમે દર મહિને રૂ. 10,000 એટલે કે તમારા પગારના 20%નું રોકાણ કરો છો, તો તમે 21 વર્ષથી થોડા ઓછા સમયમાં રૂ. 1 કરોડ સુધી પહોંચી શકો છો.
25 હજારના માસિક પગારથી 1 કરોડ રૂપિયા કમાઈ શકે?
હવે જો તમને વાર્ષિક 15% વળતર મળશે તો કરોડપતિ બનવામાં ઓછો સમય લાગશે. 5000 રૂપિયાના માસિક રોકાણ સાથે, તે માત્ર 23 વર્ષમાં 1 કરોડ 2 લાખ રૂપિયાનું થઈ જશે. અને 10 હજાર રૂપિયાની SIP પર, તમે 18 વર્ષ અને ત્રણ મહિનામાં કરોડપતિ બની જશો. પૂરી પાડવામાં આવેલ છે કે તમે કોઈપણ અવરોધ વિના દર મહિને રોકાણ કરતા રહો.
25 હજારના માસિક પગારથી 1 કરોડ રૂપિયા કમાઈ શકે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કઈ યોજનામાં રોકાણ કરવું વધુ ફાયદાકારક છે?
આ પ્રશ્નનો જવાબ આપતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક્સપર્ટ લતા શાક્યએ કહ્યું કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે માર્કેટમાં 4 હજારથી વધુ સ્કીમ છે. આ યોજનાઓ વિવિધ શ્રેણીઓમાં છે.
“જેમ કે ઇક્વિટી ફંડ, ડેટ ફંડ, હાઇબ્રિડ ફંડ, લિક્વિડ ફંડ, ટેક્સ સેવિંગ ફંડ વગેરે. આમાંથી કેટલાક ફંડ સારું વળતર આપે છે જ્યારે કેટલીક સ્કીમ્સ ઓછું આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ડેટ ફંડ માત્ર 6 થી 8 ટકા વળતર આપે છે. ઇક્વિટી ફંડ જો તમે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો તો તમે 14-15 ટકા વળતર મેળવી શકો છો.
SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી તમારી સંપત્તિ કેવી રીતે વધે છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIPનો સૌથી મોટો ફાયદો ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ છે. જ્યારે અગાઉ મળેલું વ્યાજ પણ પછીના મહિના અથવા આવતા વર્ષના રોકાણમાં ઉમેરવામાં આવે છે, ત્યારે તેને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કહેવાય છે.
ધારો કે તમારી પાસે 12000 રૂપિયા છે. જો તમે આ રકમને 3 વર્ષ માટે 10% વાર્ષિક વ્યાજ પર એકસાથે બીજે ક્યાંક રોકાણ કરો છો, તો ત્રણ વર્ષ પછી તમને કુલ 3600 રૂપિયા (રૂ. 12,000 * 10% * 3 વર્ષ = રૂ. 3600) વ્યાજ મળશે.હવે જો તમે SIP પસંદ કરો છો અને દર મહિને રૂ. 1000 જમા કરો છો અને અહીં પણ તમને વાર્ષિક 10% વ્યાજ મળે છે, તો માત્ર એટલો જ તફાવત છે કે તમને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ મળે છે. તો ત્રણ વર્ષ પછી તમને કુલ 5509 રૂપિયા મળશે.
