Credit Score: છેલ્લાં કેટલાક વર્ષોમાં ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ઝડપથી વધ્યો છે. લોકો હવે વધુ ખર્ચ કરી રહ્યા છે અને તેમની ખરીદી કરવાની ક્ષમતા પણ વધી છે. મોટાભાગના લેન્ડર્સ ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરને સૌથી મહત્વપૂર્ણ માપદંડ માને છે. આવી સ્થિતિમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવો જરૂરી છે જેથી નવું ક્રેડિટ કાર્ડ ઝડપથી અને સરળતાથી મળી શકે. આજકાલ ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ અલગ-અલગ ગ્રાહકોની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને કસ્ટમાઇઝ્ડ કાર્ડ્સ પણ ઓફર કરી રહી છે.
પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે શું નવું ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન એકાઉન્ટ લેવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ થઈ શકે? ચાલો જાણીએ કે નવા ક્રેડિટ એકાઉન્ટની તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર શું અસર પડે છે અને તેને કેવી રીતે મેનેજ કરી શકાય જેથી તમારી ક્રેડિટ હેલ્થ સારી રહે.
ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ
ક્રેડિટ સ્કોર એક નંબર છે, જે તમારી ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી દર્શાવે છે. આ સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 થી 900 વચ્ચે હોય છે. જેટલો વધુ સ્કોર, એટલી વધુ સારી તમારી ક્રેડિટ હેલ્થ. લેન્ડર્સ આ સ્કોરના આધારે નક્કી કરે છે કે તમને નવું ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન આપવી કે નહીં. સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો તમને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પર વધુ સારી ટર્મ્સ મળી શકે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર હોય તો ઇન્ટરેસ્ટ રેટ વધુ હોઈ શકે છે અથવા તમારી એપ્લિકેશન નામંજૂર પણ થઈ શકે છે. તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર મફતમાં મનીકન્ટ્રોલ એપ અથવા વેબસાઇટ પર ચેક કરી શકો છો. મનીકન્ટ્રોલ તમને મફત ક્રેડિટ સ્કોર અને ડિટેઇલ્ડ ક્રેડિટ રિપોર્ટ આપે છે જેથી તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેન્ડિંગ વિશે હંમેશા અપડેટ રહી શકો.
નવા ક્રેડિટ કાર્ડનો ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર
જ્યારે તમે નવું ક્રેડિટ કાર્ડ લેવા માટે એપ્લાય કરો છો, ત્યારે લેન્ડર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી કરે છે. આ ઇન્ક્વાયરીનો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર થોડો નકારાત્મક અસર પડી શકે છે.
- હાર્ડ ઇન્ક્વાયરીનો અસર: હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નોંધાય છે અને તેના કારણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર થોડો ઘટી શકે છે. આ અસર સામાન્ય રીતે નાની હોય છે, પરંતુ જો તમે થોડા સમયમાં અનેક ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ માટે એપ્લાય કરો છો, તો તે લેન્ડર્સને ફાઇનાન્શિયલ પ્રોબ્લેમનો સંકેત આપી શકે છે.
- ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો: નવું ક્રેડિટ કાર્ડ મળ્યા પછી તમારી કુલ ક્રેડિટ લિમિટ વધી જાય છે. તેના કારણે તમારો ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો, એટલે કે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચ અને મંજૂર થયેલી લિમિટનો રેશિયો, ઘટી શકે છે. પરંતુ તેના માટે જરૂરી છે કે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ સમજદારીપૂર્વક કરો અને ખર્ચ નિયંત્રણમાં રાખો.
- એકાઉન્ટ્સની એવરેજ એજ: નવું ક્રેડિટ કાર્ડ લેવાથી તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સની એવરેજ એજ ઘટી જાય છે. લાંબી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી તમારા સ્કોર માટે સારી માનવામાં આવે છે, તેથી નવું એકાઉન્ટ તમારા સ્કોરને થોડો ઘટાડે છે.
નવું લોન એકાઉન્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર પર તેની અસર
નવું લોન લેવાથી પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર પડે છે. આ અસર લોનના પ્રકાર અને તમારા ક્રેડિટ બિહેવિયર પર આધાર રાખે છે. કેટલીક મહત્વપૂર્ણ બાબતો નીચે મુજબ છે –
- લોન માટે હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી: લોન માટે એપ્લાય કરતી વખતે પણ તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી થાય છે. તેના કારણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર થોડો ઘટી શકે છે. જો તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સારી હોય તો આ અસર સામાન્ય રીતે ઓછી અને ટેમ્પરરી હોય છે.
- ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો: નવું લોન લેવાથી તમારું કુલ ડેટ વધી જાય છે, જેના કારણે તમારો ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો પ્રભાવિત થઈ શકે છે. લેન્ડર્સ આ રેશિયો ચેક કરે છે જેથી તેઓ સમજી શકે કે તમે નવું ડેટ સંભાળી શકશો કે નહીં.
- નવું એકાઉન્ટ અને ક્રેડિટ મિક્સ: નવું લોન એકાઉન્ટ તમારા ક્રેડિટ મિક્સને વધુ સારું બનાવી શકે છે, જે ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડલનો એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. ડાયવર્સ ક્રેડિટ મિક્સ તમારા સ્કોર પર સકારાત્મક અસર કરી શકે છે.
- પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી: તમારી પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી ક્રેડિટ સ્કોરનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. સમયસર પેમેન્ટ કરવાથી તમારો સ્કોર સુધરે છે, જ્યારે મોડી અથવા ચૂકી ગયેલી પેમેન્ટ્સ તમારા સ્કોરને ઘટાડે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર મેનેજ કરવા માટેની ટીપ્સ
નવા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન એકાઉન્ટની નકારાત્મક અસર ઘટાડવા માટે નીચેની ટીપ્સ અનુસરો –
- હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી ઓછી કરો: એકસાથે અનેક ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ માટે એપ્લાય કરવાનું ટાળો. વારંવાર થતી હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટેબિલિટીનો સંકેત આપી શકે છે.
- બેલેન્સ ઓછું રાખો: નવા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ સમજદારીપૂર્વક કરો. બેલેન્સ ઓછું રાખો અને સમયસર પેમેન્ટ કરો.
- ટાઇમલી પેમેન્ટ્સ: તમામ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સની પેમેન્ટ્સ અને EMI હંમેશા સમયસર ભરો. સમયસર પેમેન્ટ્સ તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને મજબૂત બનાવે છે અને સ્કોર વધારવામાં મદદ કરે છે.
- ક્રેડિટ સ્કોર પર નજર રાખો: નિયમિત રીતે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો. જો કોઈ ભૂલ જોવા મળે તો તેને તરત જ સુધરાવો.
નવું ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન લેવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર થોડો અસર પડી શકે છે, પરંતુ તેને સમજદારીપૂર્વક મેનેજ કરીને તમે તમારી ક્રેડિટ હેલ્થ જાળવી શકો છો અથવા વધુ સારી બનાવી શકો છો.
