SIP Investment: છેલ્લા બે વર્ષથી માર્કેટના બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સ ખરાબ પ્રદર્શન કરી રહ્યા છે. સેન્સેક્સ અને નિફ્ટી 50 આજે તે સ્તરે ટ્રેડ કરી રહ્યા છે, જે આજે કરતાં બે વર્ષ પહેલાં હતા. આવી સ્થિતિમાં રોકાણકારોને ઘણી નિરાશાનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે. આવી સ્થિતિમાં જો તમે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો અને બે વર્ષથી અપેક્ષા મુજબનું રિટર્ન મળ્યું નથી, તો તમારા મનમાં તેને ચાલુ રાખવા અંગે સવાલ આવી શકે છે. પરંતુ માત્ર આ કારણસર તરત રોકાણ બંધ કરવું હંમેશા યોગ્ય નિર્ણય ન હોઈ શકે. કોઈપણ નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારે નીચે આપવામાં આવેલી કેટલીક જરૂરી બાબતો જોવી જોઈએ.
ફંડના બેન્ચમાર્કને ચેક કરો
તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રિટર્નને એકલા જોઈને નિર્ણય ન લો. આ જ સમયગાળામાં ફંડે પોતાના બેન્ચમાર્કની સરખામણીમાં કેવું પ્રદર્શન કર્યું છે, તે પણ જોવું જોઈએ. જો બેન્ચમાર્કે પણ ઓછું રિટર્ન આપ્યું છે, તો શક્ય છે કે સમગ્ર માર્કેટ અથવા તે કેટેગરીમાં જ નબળાઈ રહી હોય. પરંતુ જો ફંડ સતત પોતાના બેન્ચમાર્કથી પાછળ રહી રહ્યું છે, તો તે ફંડને ધ્યાનથી જોવું જોઈએ.
ફંડ શા માટે ખરાબ પરફોર્મ કરી રહ્યું છે
આ બાબત પર પણ ધ્યાન આપવું જોઈએ કે ફંડે પોતાની સ્ટ્રેટેજી, ફંડ મેનેજર, પોર્ટફોલિયો અથવા જોખમના સ્તરમાં કોઈ ફેરફાર કર્યો છે કે નહીં. જો ફંડની સ્ટ્રેટેજી અથવા પોર્ટફોલિયોમાં ફેરફાર આવ્યા બાદ ફંડ નેગેટિવ પરફોર્મ કરી રહ્યું છે, તો તમારે પોતાના ફંડને રિવ્યૂ કરવા પર ધ્યાન આપવું જોઈએ.
પોતાના ગોલ અથવા ટાર્ગેટને રિવ્યૂ કરો
આ પણ જુઓ કે તમારું રોકાણ હજુ પણ તમારા ટાર્ગેટ, રોકાણના સમયગાળા અને તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો, આ ત્રણેય બાબતો પ્રમાણે યોગ્ય છે કે નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે પાંચ વર્ષના સમયગાળાને ટાર્ગેટ કરીને કોઈ SIP શરૂ કરી છે અને પાંચ વર્ષ બાદ પણ તેમાં તમને કોઈ મોટું રિટર્ન દેખાતું નથી, તો તમે તે SIP બંધ કરવા વિશે વિચારી શકો છો. આવું એટલા માટે છે કારણ કે એ જ SIPમાં બની રહેવાથી તમારો રિસ્ક ફેક્ટર વધુ વધી શકે છે.
સમગ્ર પોર્ટફોલિયોની સરખામણી કરો
એક ફંડનું ખરાબ પ્રદર્શન કરવાનો અર્થ એ જરૂરી નથી કે તમારે તમારો સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો બદલવો જોઈએ. આ જુઓ કે તે ફંડના ખરાબ પ્રદર્શનથી તમારા સમગ્ર પોર્ટફોલિયોના રિટર્ન પર કેટલી અસર પડી છે. ત્યારબાદ જ તમારે કોઈ નિર્ણય લેવો જોઈએ. ઘણી વખત કોઈ એક ફંડનું સારું પ્રદર્શન બીજા ફંડના ખરાબ પ્રદર્શનને એવરેજ કરી દે છે.
રોકાણકાર તરીકે SIP બંધ કરતાં પહેલાં એ સમજવું જરૂરી છે કે તમારા ફંડનું પ્રદર્શન ખરાબ શા માટે રહ્યું છે. જો સમગ્ર માર્કેટમાં ઘટાડો ચાલી રહ્યો છે, તો તમારે થોડો ધૈર્ય રાખવો પડી શકે છે અને લાંબા સમયના પ્રદર્શન પર ધ્યાન આપવું જોઈએ. પરંતુ જો સમસ્યા ફંડની અંદર જ છે, તો ફંડની ફરીથી સમીક્ષા કરીને તમારી SIPમાં ફેરફાર કરી શકાય છે.
