Emergency Fund Rule: હકીકતમાં જિંદગીનો કોઈ ભરોસો નથી. ક્યારે નોકરી પર સંકટ આવી જાય, ક્યારે કોઈ મેડિકલ ઇમરજન્સી આવી જાય કે ક્યારે બિઝનેસમાં મંદી છવાઈ જાય, તે કોઈ જાણતું નથી. આવી જ અનિચ્છનીય સ્થિતિઓનો સામનો કરવા માટે હંમેશા ‘ઇમરજન્સી ફંડ’ (Emergency Fund) બનાવવું જોઈએ. પરંતુ સૌથી મોટો સવાલ એ હોય છે કે આખરે કેટલા પૈસા બચાવીને રાખવા જોઈએ? ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવું દરેક વ્યક્તિ માટે એટલું જ જરૂરી હોય છે જેટલું સેવિંગ્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું. જોકે સાચું ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવામાં એક રૂલ ખૂબ કામ આવવાનો છે.
જી હા, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની દુનિયાનો સૌથી સિમ્પલ અને અસરકારક ‘3-6-9 રૂલ’. આ રૂલ તમારી નોકરીના પ્રકાર અને રિસ્ક મુજબ નક્કી કરે છે કે તમારી તિજોરીમાં ઓછામાં ઓછું કેટલું કેશ હોવું જોઈએ. આજે આપણે આ રૂલ સમજીશું કે એક સામાન્ય માણસ માટે તે કેમ જરૂરી છે.
ઇમરજન્સી ફંડ શું છે અને કેમ જરૂરી છે?
સિમ્પલ શબ્દોમાં કહીએ તો ઇમરજન્સી ફંડ એ પૈસા છે જેને તમે માત્ર અને માત્ર મુસીબતના સમય માટે બચાવીને રાખો છો.
તે રોજની બચત કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (જેમ કે શેર કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) થી અલગ હોવું જોઈએ.
આનો હેતુ એ છે કે જો કમાણીનું સાધન અચાનક બંધ થઈ જાય, તો પણ ઘર કોઈ પણ દેવા વિના ચાલતું રહે.
૧. ‘૩’ નો નિયમ: સેલરી મેળવનારાઓ માટે
જો તમે એક એવી કંપનીમાં કામ કરો છો જ્યાં દર મહિનાની પહેલી તારીખે સેલરી તમારા ખાતામાં આવી જાય છે અને તમારી નોકરી ઘણી હદ સુધી Stable છે, તો તમારા માટે ૩ મહિનાનું ફંડ પૂરતું છે.
જો તમારો મહિનાનો ખર્ચ (રાશન, ભાડું, EMI, વીજળી બિલ) ₹૪૦,૦૦૦ છે, તો તમારી પાસે ₹૧,૨૦,૦૦૦ નું ઇમરજન્સી ફંડ હોવું જોઈએ.
સેલરી વાળા લોકો પાસે સામાન્ય રીતે PF, ગ્રેચ્યુઈટી કે નોટિસ પીરિયડનું કવર હોય છે.
જો નોકરી જાય પણ છે, તો નવી નોકરી શોધવા માટે ૩ મહિનાનો સમય એક સેફ બફર માનવામાં આવે છે.
૨. ‘૬’ નો નિયમ: ફ્રીલાન્સર અને નાના બિઝનેસમેન માટે
જો તમે ફ્રીલાન્સર છો, કોન્ટ્રાક્ટ પર કામ કરો છો અથવા તમારો પોતાનો નાનો વ્યવસાય છે, તો તમારી આવક ક્યારેક વધારે તો ક્યારેક ઓછી હોઈ શકે છે. આવા લોકો માટે ૬ મહિનાનું ફંડ જરૂરી છે.
જો મંથલી ખર્ચ ₹૪૦,૦૦૦ છે, તો તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા ₹૨,૪૦,૦૦૦ અલગ રાખેલા હોવા જોઈએ.
ફ્રીલાન્સિંગ કે બિઝનેસમાં પેમેન્ટ આવવામાં મોડું થઈ શકે છે અથવા ઘણીવાર કામ મળવાનું બંધ થઈ જાય છે.
૬ મહિનાનું ફંડ એ મેન્ટલ પીસ (માનસિક શાંતિ) આપે છે જેનાથી તમે ગભરાયા વિના નવા પ્રોજેક્ટ્સ શોધી શકો.
૩. ‘૯’ નો નિયમ: રિસ્કી જોબ અને સિંગલ અર્નિંગ વાળા માટે
જો તમે કોઈ એવા સેક્ટરમાં છો જ્યાં Layoffs ખૂબ સામાન્ય છે (જેમ કે ટેક સેક્ટર કે સ્ટાર્ટઅપ) અથવા તમે તમારા પરિવારમાં કમાનારા એકમાત્ર સભ્ય છો, તો તમારે ૯ મહિનાનું ફંડ તૈયાર રાખવું જોઈએ.
₹૪૦,૦૦૦ ના માસિક ખર્ચ મુજબ તમારી પાસે ₹૩,૬૦,૦૦૦ નું ફંડ હોવું જોઈએ.
રિસ્કી જોબમાં માર્કેટ તૂટવા પર બીજી નોકરી મળવી મુશ્કેલ થઈ જાય છે.
જો તમે એકલા કમાનારા છો, તો એક નાની ભૂલ આખા પરિવારને આર્થિક સંકટમાં નાખી શકે છે.
૯ મહિનાનો સમય તમને દરેક પ્રકારના ‘ખરાબ સમય’ સામે લડવાની તાકાત આપે છે.
ઇમરજન્સી ફંડ ક્યાં રાખવું?
ઇમરજન્સી ફંડને એવી જગ્યાએ રાખવું જોઈએ જ્યાંથી તમે તેને તરત જ કાઢી શકો.
૧. Savings Account: એક હિસ્સો કેશ તરીકે બેંકમાં રાખો જેથી એટીએમથી તરત જ કાઢી શકાય.
૨. Liquid Funds: અહીં પૈસા સેફ રહે છે અને બચત ખાતા કરતા થોડું સારું રિટર્ન પણ મળી શકે છે.
૩. Fixed Deposit: તમે બેંકમાં એવી એફડી કરાવી શકો છો જેને ઓનલાઇન તરત જ તોડી શકાય.
ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવાના ૪ સરળ સ્ટેપ્સ
૧. ખર્ચનો હિસાબ લગાવો: તમારી ફિઝૂલખર્ચી છોડીને માત્ર જરૂરી ખર્ચની જ યાદી બનાવો.
૨. નાની શરૂઆત કરો: જો તમે એકસાથે ૬ મહિનાના પૈસા બચાવી શકતા નથી, તો પછી દર મહિને તમારી સેલરીનો ૧૦% હિસ્સો આ ફંડમાં નાખવાનું શરૂ કરો.
૩. આને રોકાણ ન સમજો: ઇમરજન્સી ફંડ પર બહુ વધારે વ્યાજની આશા ન રાખો. આનું કામ તમને અમીર બનાવવાનું નથી, પરંતુ ગરીબીથી બચાવવાનું છે.
૪. ફરીથી ભરો: જો કોઈ ઇમરજન્સીમાં તમે આ ફંડમાંથી પૈસા કાઢો છો, તો હાલત સુધરતા જ સૌથી પહેલા આ ઉણપને પૂરી કરો.
‘3-6-9 રૂલ’ છે એકદમ પરફેક્ટ
ઇમરજન્સી ફંડનો ‘3-6-9 રૂલ’ તમારા ફ્યુચરનું સૌથી મોટું ઇન્શ્યોરન્સ છે. તે તમને શાહુકારોના ઊંચા વ્યાજ અને ક્રેડિટ કાર્ડના દેવાના જાળમાં ફસાતા બચાવે છે. તો હંમેશા તમે આ વાત યાદ રાખો કે વરસાદ આવ્યા પછી છત્રી નથી ખરીદવામાં આવતી, તેને પહેલાથી તૈયાર રાખવી પડે છે. તો વાર શેની? આજે જ તમારી સેલરીમાંથી થોડો હિસ્સો કાઢો અને તમારો ‘મુસીબતનો સાથી’ બનાવવાનું શરૂ કરો.
