Mutual Fund Portfolio: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આજે રોકાણની એક લોકપ્રિય અને સરળ રીત બની ગયું છે. આમાં ઓછી રકમથી શરૂઆત કરી શકાય છે, અલગ-અલગ સેક્ટર અને એસેટ ક્લાસમાં રોકાણની તક મળે છે અને જોખમને વહેંચવાનો એટલે કે ડાઇવર્સિફિકેશનનો ફાયદો પણ મળે છે. પરંતુ નવા રોકાણકારોના મનમાં સૌથી પહેલો સવાલ એ જ આવે છે કે પોર્ટફોલિયોની શરૂઆત કેવી રીતે કરવી? જો તમે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો આ આર્ટિકલ તમારા માટે ખૂબ કામનો સાબિત થઈ શકે છે. ચાલો જાણીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવો અને તેના માટે સાચી વ્યૂહરચના શું હશે.
કેવી રીતે બનાવવો મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પોર્ટફોલિયો?
એક સાથે મોટી રકમ ન લગાવો
જો તમે પહેલીવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પોમાંથી પૈસા કાઢીને આવી રહ્યા છો, તો સૌથી પહેલા પૂરેપૂરી રકમ એક સાથે રોકાણ કરવાનું ટાળો. આનાથી અલગ:
સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ રોકાણ કરો.
બજારને સમજવા માટે સમય આપો.
તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાને પરખો. ધીરે-ધીરે રોકાણ કરવાથી બજારના ઉતાર-ચઢાવની અસર ઓછી પડે છે.
SIP થી કરો શરૂઆત
નવા રોકાણકારો માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) સૌથી ઉત્તમ રીત માનવામાં આવે છે. SIP માં:
દર મહિને નક્કી કરેલી રકમ રોકાણ થાય છે.
બજાર ઘટવા પર વધુ યુનિટ મળે છે.
સરેરાશ ખર્ચ (રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ) નો ફાયદો મળે છે.
રોકાણમાં શિસ્ત આવે છે. લાંબા ગાળે SIP સારા રિટર્નની સંભાવના વધારી શકે છે.
એસેટ એલોકેશન છે સફળતાની ચાવી
માત્ર એક જ ફંડમાં પૈસા લગાવવા એ સમજદારી નથી. રોકાણને અલગ-અલગ એસેટ ક્લાસમાં વહેંચવું જરૂરી છે. જેમ કે:
તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી ફંડ (શેરબજાર આધારિત).
ડેટ ફંડ (બોન્ડ/ફિક્સ્ડ ઇનકમ).
ગોલ્ડ ફંડ.
આંતરરાષ્ટ્રીય ફંડ (જરૂરિયાત મુજબ) સામેલ કરી શકો છો. આને એસેટ એલોકેશન કહેવામાં આવે છે અને આમાં જોખમ થોડું ઓછું હોય છે.
કયા ફંડથી કરવી શરૂઆત?
જો તમારી ઉંમર ઓછી છે અને રોકાણનું લક્ષ્ય 7 વર્ષ કે તેથી વધુ છે, તો તમે ઇક્વિટી ફંડમાં વધુ હિસ્સો રાખી શકો છો. જો તમે ઓછું જોખમ ઈચ્છો છો, તો તમારા માટે ડેટ ફંડ અથવા મલ્ટી-એસેટ ફંડ વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. તમે ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડથી, ઇન્ડેક્સ ફંડ (નિફ્ટી 50 / સેન્સેક્સ આધારિત) થી અથવા મલ્ટી-એસેટ ફંડથી શરૂઆત કરી શકો છો. ઇન્ડેક્સ ફંડમાં ફંડ મેનેજરના નિર્ણયોનું જોખમ ઓછું હોય છે અને ખર્ચ (Expense Ratio) પણ ઓછો હોય છે.
મિડ કેપ અને સ્મોલ કેપમાં સાવધાની
મિડ કેપ અને સ્મોલ કેપ ફંડમાં રિટર્નની સંભાવના વધુ હોય છે, પરંતુ ઉતાર-ચઢાવ પણ વધુ હોય છે. એવામાં શરૂઆતમાં આનાથી બચવું વધુ સારું છે. તમે અનુભવ વધવા પર પોર્ટફોલિયોનો નાનો હિસ્સો આમાં લગાવી શકો છો.
આ બાબતોનું પણ રાખો ધ્યાન
આ તમામ બાબતો સિવાય વર્ષમાં ઓછામાં ઓછી એકવાર તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો, લક્ષ્ય બદલાવા પર એસેટ એલોકેશનમાં ફેરફાર કરો અને બજારના સમાચારોના આધારે વારંવાર ફેરફાર કરવાનું ટાળો. ધ્યાન રાખો કે રોકાણ તમારી આવક, ખર્ચ, લક્ષ્ય અને જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે. એવામાં ક્યારેય ઉતાવળ ન કરો, પહેલા આખું પ્લાનિંગ બનાવો, SIP થી શરૂઆત કરો, ડાઇવર્સિફિકેશન રાખો અને ધીરજ જાળવી રાખો.
