Health Insurance: આજકાલ ટીવી અને ઈન્ટરનેટ પર હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સની જાહેરાતોમાં ‘અનલિમિટેડ કવર’ શબ્દ બહુ જ સુંદર રીતે બતાવવામાં આવે છે. આ સાંભળીને એવું લાગે છે કે એકવાર પોલિસી લઈ લીધી તો પછી હોસ્પિટલનું ગમે તેટલું મોટું બિલ આવે, આપણે ગજવામાંથી એક રૂપિયો પણ નહીં આપવો પડે અને બધું વીમા કંપની જ આપી દેશે. ચાલો જાણીએ શું આની અસલિયત પણ આટલી જ સુંદર છે? વીમા નિષ્ણાતોના મતે, આ ઘણીવાર કંપનીઓની એક માર્કેટિંગ પદ્ધતિ હોય છે, જેની પાછળ કેટલાક નિયમો અને શરતોની એક મોટી જાળ છુપાયેલી રહે છે. અસલમાં ‘અનલિમિટેડ કવર’ નો મતલબ એ નથી હોતો કે આપણી સારવાર પૂરી રીતે મફત થશે.
શું છે ‘અનલિમિટેડ કવર’ નો અસલી મતલબ?
વાત કરીએ આપણે ‘અનલિમિટેડ કવર’ ની તો આનો સીધો મતલબ એ છે કે તમારા ઈન્સ્યોરન્સની કુલ રાશિ (Sum Insured) ની મર્યાદા વારંવાર રિફિલ થઈ શકે છે. એટલે કે જો તમે ૧૦ લાખનો બેઝ પ્લાન લીધો છે અને તે કોઈ ગંભીર બીમારીમાં ખર્ચ થઈ ગયો, તો જરૂરિયાત મુજબ કંપની તેને ફરીથી રિફિલ કરી દેશે. પરંતુ, આનો એવો બિલકુલ મતલબ નથી કે કંપની તમારા હોસ્પિટલના દરેક ખર્ચને કોઈ પણ કાપ વગર પાસ કરી દેશે.
5 કારણો જેનાથી પૂરો ફાયદો નથી મળતો
રૂમ ભાડાની મર્યાદા (Room Rent Limit): અવારનવાર ઘણી કંપનીઓ દાવો કરે છે કે કવર અનલિમિટેડ છે, પરંતુ અસલમાં રૂમના ભાડા પર એક ‘કેપિંગ’ લગાવી દે છે. માની લો જો તમારી પોલિસીમાં માત્ર ‘સિંગલ પ્રાઇવેટ રૂમ’ ની શરત છે અને તમે તેનાથી મોંઘો કે ‘સુઈટ’ લઈ લીધો, તો કંપની માત્ર રૂમનો તફાવત જ નહીં, પરંતુ બાકીની સારવાર જેમ કે ડોક્ટરની ફી અને અન્ય ખર્ચાઓમાં પણ ‘પ્રમાણસર કાપ’ કરી દેશે.
કો-પેમેન્ટનો ઝટકો: ઘણી પોલિસીઓમાં કો-પેમેન્ટ (Co-payment) નો ક્લોઝ હોય છે એટલે કે સારવારના કુલ ખર્ચનું પેમેન્ટ તમારે ખુદ આપવાનું રહેશે. આ સામાન્ય રીતે ૧૦% કે ૨૦% હોઈ શકે છે જે તમારે ખુદ આપવું પડશે. ઉદાહરણ તરીકે જો બિલ ૧૦ લાખનું છે, તો ‘અનલિમિટેડ કવર’ હોવા છતાં તમારે ૧ થી ૨ લાખ રૂપિયા પોતાના ગજવામાંથી આપવા પડી શકે છે.
બીમારીઓ પર ‘સબ-લિમિટ’: ભલે તમારું કુલ કવર કરોડોનું હોય પરંતુ કેટલીક બીમારીઓની સારવાર માટે કંપનીઓ અવારનવાર એક ફિક્સ લિમિટ નક્કી કરી દે છે. જેમ કે મોતિયાબિંદ, પથરી કે ઘૂંટણનું ઓપરેશન. ઉદાહરણ તરીકે, જો મોતિયાબિંદ માટે કંપની ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા જ આપશે, ભલે હોસ્પિટલનો ખર્ચ ૮૦,૦૦૦ રૂપિયા કેમ ન આવ્યો હોય, તો બાકીના પૈસા તમારે ખુદ આપવા પડશે.
ડિડેક્ટિબલની મર્યાદા: કેટલીક પોલિસીઓમાં શરૂઆતી ખર્ચ તમારે ખુદ ઉઠાવવો પડે છે. જેમ કે જો ડિડેક્ટિબલ ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા છે, તો પહેલા ૫૦ હજાર રૂપિયાની સારવાર તમારે ખુદ જ આપવાની રહેશે, તે પછી જ વીમા કંપનીની જવાબદારી શરૂ થશે.
જરૂરિયાત કરતા વધારે ખર્ચ: વીમા કંપનીઓ હોસ્પિટલના બિલોની તપાસ કરે છે. જો તેમને લાગે છે કે હોસ્પિટલનો ચાર્જ જરૂરિયાત કરતા વધારે છે અથવા કોઈ સારવાર ‘જરૂરી’ નહોતી, તો તેઓ તે હિસ્સાને ‘બિનજરૂરી ખર્ચ’ (Non-Medical Expenses) માનીને ક્લેમમાંથી કાપી શકે છે.
શું આવી પોલિસી લેવી યોગ્ય છે?
‘અનલિમિટેડ’ કવર પૂરી રીતે ખોટું નથી, પરંતુ આને લેતા પહેલાં પૂરી રીતે સમજીને લેવું જરૂરી છે. આ તે લોકો માટે બહુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે જેમને કોઈ બીમારીના કારણે વારંવાર હોસ્પિટલ જવું પડે અથવા એક જ વર્ષમાં પરિવારના ઘણા સભ્યો બીમાર પડી જાય. પરંતુ અસલી સુરક્ષા ત્યારે જ મળે છે જ્યારે તમે પોલિસીના ‘ફાઇન પ્રિન્ટ’ (ઝીણા નિયમો) ને ધ્યાનથી વાંચો છો. એટલા માટે પોલિસી લેતી વખતે હંમેશાં રૂમ રેન્ટ, કો-પેમેન્ટ અને બીમારીઓની સબ-લિમિટ વિશે એજન્ટથી સ્પષ્ટ સવાલો પૂછો, કારણ કે નિયમો વાંચ્યા અને સમજ્યા વગર માત્ર ‘અનલિમિટેડ’ શબ્દ પર ભરોસો કરવો તમને નુકસાન આપી શકે છે.
