NPS Retirement Investment: NPS શું છે અને કેવી રીતે કરે છે કામ? જાણો એલિજિબિલિટી, રિટર્ન્સ, ટેક્સ બેનેફિટ્સ અને અકાઉન્ટ ખોલવાની રીત

NPS Retirement Investment: NPSમાં રોકાણથી રિટાયરમેન્ટ માટે કેટલું ફંડ બની શકે? જાણો નિયમો, ટેક્સ છૂટ અને ઓનલાઈન અકાઉન્ટ ખોલવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા

રિટાયરમેન્ટ પછી દર મહિને પૈસાની જરૂરિયાત રહે છે. આવી સ્થિતિમાં નોકરી અથવા આવક દરમિયાન થોડા-થોડા પૈસા જમા કરીને ભવિષ્ય માટે ફંડ તૈયાર કરવું જરૂરી બની જાય છે. નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ એટલે કે NPS આવી જ એક સ્કીમ છે, જેમાં લાંબા સમય માટે રોકાણ કરીને રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવી શકાય છે. NPSને પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) રેગ્યુલેટ કરે છે.

NPS શું છે અને કોણ અકાઉન્ટ ખોલાવી શકે?

NPS એક રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ સ્કીમ છે. તેમાં તમે તમારી આવકનો કેટલોક હિસ્સો નિયમિત રીતે રોકાણ કરી શકો છો. PFRDAના વર્તમાન નિયમો મુજબ 18થી 85 વર્ષની ઉંમરના ભારતીય નાગરિકો અને OCI NPS માં જોડાઈ શકે છે. તેના માટે માત્ર KYC ની શરતો પૂર્ણ કરવી જરૂરી છે.

NPSમાં રોકાણ કરવા માટે સેલેરીડ હોવું જરૂરી નથી. નોકરી કરતા અને સેલ્ફ એમ્પ્લોયડ બંને લોકો તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. EPF, PPF અથવા અન્ય કોઈ પેન્શન સ્કીમમાં રોકાણ કરનાર વ્યક્તિ પણ NPS લઈ શકે છે. જોકે એક વ્યક્તિના નામે એકથી વધુ NPS અકાઉન્ટ હોઈ શકતા નથી.

NPSમાં કેટલું રિટર્ન મળે છે?

NPSનું રિટર્ન અગાઉથી નક્કી હોતું નથી. તેમાં પૈસા અલગ-અલગ એસેટ ક્લાસમાં રોકવામાં આવે છે અને રિટર્ન માર્કેટની કામગીરી પર આધાર રાખે છે. તેનો અર્થ એ છે કે તેમાં ફિક્સ્ડ ઇન્ટરેસ્ટ જેવું નિશ્ચિત રિટર્ન મળતું નથી. તમારા રોકાણ, પસંદ કરેલા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન અને માર્કેટની કામગીરીના આધારે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ તૈયાર થાય છે.

આ જ કારણસર NPSમાં રોકાણ કરતા પહેલાં એ સમજવું જરૂરી છે કે માર્કેટ લિન્ક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં રિટર્નની ગેરંટી હોતી નથી.

NPSમાં બે પ્રકારના અકાઉન્ટ

NPSમાં બે પ્રકારના અકાઉન્ટ હોય છે, Tier-I અને Tier-II Account. Tier-I રિટાયરમેન્ટ માટેનું મુખ્ય અકાઉન્ટ છે અને તેમાં ટેક્સ બેનેફિટ્સ મળે છે. Tier-II એક ઓપ્શનલ અકાઉન્ટ છે, જેમાં પૈસા ઉપાડવાની સુવિધા વધુ સરળ હોય છે. પરંતુ સામાન્ય રીતે તેમાં કન્ટ્રિબ્યુશન પર NPSનો ટેક્સ બેનેફિટ મળતો નથી.

NPSમાં મળે છે ટેક્સ બેનેફિટ્સ

NPSનો એક મોટો ફાયદો ટેક્સ સેવિંગ પણ છે. NPS ટ્રસ્ટ અનુસાર Tier-Iમાં રોકાણ પર ઇન્કમ ટેક્સ છૂટનો લાભ મળે છે. જૂની ટેક્સ રેજીમમાં ઇન્કમ ટેક્સ એક્ટની કલમ 80CCD(1) હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીનું ડિડક્શન મળે છે. આ ઉપરાંત 80CCD(1B) હેઠળ ₹50,000 સુધીના વધારાના ટેક્સ ડિડક્શનનો લાભ મળી શકે છે.

એટલું જ નહીં, એમ્પ્લોયર તરફથી NPSમાં કરવામાં આવેલું કન્ટ્રિબ્યુશન પણ Section 80CCD(2) હેઠળ ટેક્સ બેનેફિટ માટે એલિજિબલ હોઈ શકે છે. તેના હેઠળ બેઝિક સેલેરીના 14 ટકા સુધી તમે કોર્પોરેટ NPSમાં લઈ શકો છો, જેના પર તમને ટેક્સ છૂટ મળી શકે છે. કોર્પોરેટ NPSની ખાસ વાત એ છે કે તેનો લાભ નવી અને જૂની બંને ટેક્સ રેજીમમાં લઈ શકાય છે.

NPS Account કેવી રીતે ખોલવું?

NPS Account ઓનલાઈન eNPS Platform અથવા PFRDA સાથે જોડાયેલા Point of Presence (PoP) દ્વારા ખોલી શકાય છે. ઓનલાઈન પ્રક્રિયામાં રજિસ્ટ્રેશન, KYC અને જરૂરી વિગતો પૂર્ણ કર્યા બાદ અકાઉન્ટ ખોલી શકાય છે.

ઓનલાઈન અકાઉન્ટ ઓપન કરવાની પ્રક્રિયા?

• NPS/eNPS ની ઓફિશિયલ વેબસાઇટ પર જાઓ અને રજિસ્ટ્રેશન પર ક્લિક કરો
• ઇન્ડિવિજ્યુઅલ સબસ્ક્રાઇબરનો ઓપ્શન પસંદ કરો
• તમારી સિટિઝનશિપ અને KYCની રીત પસંદ કરો
• Aadhaar/PAN અને મોબાઇલ નંબરની માહિતી આપીને OTPથી વેરિફિકેશન કરો
• તમારી પર્સનલ અને બેંક ડિટેલ્સ ભરો
• નોમિનીની માહિતી દાખલ કરો
• Tier-I અકાઉન્ટ પસંદ કરો, જરૂર હોય તો Tier-II પણ ઉમેરી શકો છો
• તમારું પેન્શન ફંડ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન પસંદ કરો
• જરૂરી પ્રથમ કન્ટ્રિબ્યુશન જમા કરો
• eSign/OTP થી અરજી પૂર્ણ કરો
• રજિસ્ટ્રેશન પૂર્ણ થયા બાદ તમને PRAN Number મળશે
• આ જ PRAN થી તમે આગળ તમારા NPS અકાઉન્ટને મેનેજ કરી શકો છો

ધ્યાનમાં રાખો:

NPS રિટાયરમેન્ટ માટે બનાવવામાં આવ્યું છે. તેમાં મળતું રિટર્ન માર્કેટ સાથે જોડાયેલું છે, તેથી રોકાણ કરતા પહેલાં તમારી જરૂરિયાત અને રિસ્કને સમજવું જરૂરી છે.