Banking growth slowdown despite repo rate cut: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાના વ્યાજ દરમાં ઘટાડાથી લોન ઉપાડ અને ડિપોઝિટ વૃદ્ધિની ગતિ ધીમી પડી છે. લોન ઉપાડનો અર્થ બેંકો દ્વારા લોકો, કંપનીઓ અથવા સરકારને આપવામાં આવતી કુલ લોનની રકમમાં વધારો થાય છે. આ દાવો કેરએજ રિપોર્ટમાં કરવામાં આવ્યો છે.
ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ લોન ઉપાડ કરતાં વધુ છે
કેન્દ્રીય બેંકે ફેબ્રુઆરી 2025 થી રેપો રેટમાં 100 બેસિસ પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો છે. રિપોર્ટ અનુસાર, વર્તમાન પખવાડિયામાં વ્યાજ દરમાં ઘટાડો થવા છતાં, ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ લોન વિતરણ કરતા વધુ રહી છે. તેમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે ડિપોઝિટમાં 0.44 ટકાનો ઘટાડો થયો છે. 13 જૂન, 2025 સુધીમાં તે રૂ. 230.7 લાખ કરોડ પર પહોંચી ગઈ. ગયા વર્ષના સમાન સમયગાળામાં (મર્જરની અસરને બાદ કરતાં), ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ દર 12.1 ટકા હતો. આ ઘટાડો મુખ્યત્વે બેંકો દ્વારા તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો પર વધતી નિર્ભરતાને કારણે થયો હતો અને જથ્થાબંધ ડિપોઝિટ ક્ષેત્રમાં સ્પર્ધા વધી હોવાથી ડિપોઝિટ વૃદ્ધિમાં ધીમો પડ્યો હતો.
લોનનો ઉપાડ વાર્ષિક ધોરણે 9.6 ટકા વધીને રૂ. 183.1 લાખ કરોડ થયો હતો. જોકે, આ ગયા વર્ષના 15.5 ટકાના દર કરતા ઘણો ઓછો છે. અહેવાલ મુજબ, રિટેલ સહિત વિવિધ ક્ષેત્રોમાં ઉચ્ચ આધાર અસર અને નબળી માંગને કારણે આ મંદી જોવા મળી છે.
WACR ઘટ્યો
CareAge એ અહેવાલ આપ્યો છે કે 20 જૂન, 2025 ના રોજ ટૂંકા ગાળાના ભારિત સરેરાશ કોલ રેટ (WACR) ઘટીને 5.27 ટકા થયો હતો. એક વર્ષ પહેલા 21 જૂન, 2024 ના રોજ તે 6.68 ટકા હતો. સતત ત્રણ વ્યાજ દરમાં ઘટાડા અને પ્રવાહિતા પ્રવાહમાં વધારો થવાને કારણે આ ઘટાડો નોંધવામાં આવ્યો છે. WACR એ બેંકો દ્વારા ટૂંકા ગાળાના, અસુરક્ષિત ધિરાણ પર વસૂલવામાં આવતો સરેરાશ વ્યાજ દર છે, જેની ગણતરી વ્યવહારના જથ્થાને વેઇટેજ આપીને કરવામાં આવે છે.
CD રેશિયોમાં થોડો વધારો
આ ઉપરાંત, ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ (CD) રેશિયોમાં પણ થોડો વધારો થયો છે. પરંતુ તે સતત છ પખવાડિયાથી 80 ટકાથી નીચે રહ્યો છે. આ વધારાનું કારણ વર્તમાન પખવાડિયામાં ₹0.59 લાખ કરોડનો ક્રેડિટ ગ્રોથ અને ડિપોઝિટમાં ઘટાડો હતો. CD રેશિયો એક મુખ્ય બેંકિંગ સૂચક છે જે જણાવે છે કે બેંકે કુલ ડિપોઝિટ (થાપણો)માંથી કેટલી રકમ લોન (લોન/ક્રેડિટ) તરીકે આપી છે.
સરકારી રોકાણમાં વાર્ષિક 7.4 ટકાનો વધારો
રિપોર્ટમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે કુલ સરકારી રોકાણ 66.9 લાખ કરોડ રૂપિયા છે, જે વાર્ષિક ધોરણે 7.4 ટકાનો વધારો દર્શાવે છે, પરંતુ તે પાછલા સમયગાળા કરતા 0.2 ટકા ઓછું છે. ૧૩ જૂન, ૨૦૨૫ ના રોજ પૂરા થયેલા પખવાડિયામાં ક્રેડિટ-ટુ-કુલ એસેટ રેશિયોમાં થોડો ઘટાડો જોવા મળ્યો. તે ઘટીને ૬૯.૪ ટકા થયો, જ્યારે સરકારી રોકાણ-ટુ-કુલ એસેટ રેશિયો પણ ઘટીને ૨૫.૩ ટકા થયો.
ક્રેડિટ-ટુ-કુલ એસેટ રેશિયો એ એક નાણાકીય ગુણોત્તર છે જે દર્શાવે છે કે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાની કુલ સંપત્તિમાંથી કેટલી રકમ લોન તરીકે આપવામાં આવી છે. તે જ સમયે, સરકારી રોકાણ-ટુ-કુલ એસેટ રેશિયો દર્શાવે છે કે સરકારની કુલ સંપત્તિમાંથી કેટલી રકમ વિવિધ રોકાણોમાં રોકાણ કરવામાં આવી છે.