PPF vs FD Investment: આપણા દેશમાં ઘણા લોકો ખાનગી અથવા સરકારી નોકરી કરે છે. દર મહિને તેમને પગાર મળે છે, જેના દ્વારા તેમના ઘરના ખર્ચા ચાલે છે અને બાકી જરૂરિયાતો પણ પૂરી થાય છે. કેટલાક લોકો આ જ પૈસાને યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરીને મૂકે છે તો કેટલાક લોકોને રોકાણ કરવાની રીત જ ખબર હોતી નથી. આજે આપણે બે સૌથી લોકપ્રિય અને સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પોની વાત કરીશું. આ છે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ એટલે કે PPF અને બેંકની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એટલે કે FD.
હવે પ્રશ્ન એ છે કે જો તમે દર વર્ષે 1.5 લાખ રૂપિયા રોકાણ કરો તો 15 વર્ષ પછી કયો વિકલ્પ તમને વધુ પૈસા આપશે? એક લોકપ્રિય ફાઇનાન્સિયલ યૂટ્યુબર અંકુર વારિકૂના શોર્ટ વિડિઓમાં આ ગણતરી ખૂબ જ સરળ રીતે સમજાવવામાં આવી છે.
PPFમાં કેટલું મળશે રિટર્ન?-PPF સરકારી યોજના છે, જે સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત રોકાણનો વિકલ્પ છે. હાલમાં તેનો વ્યાજ દર 7.1% છે અને સૌથી મોટી વાત એ છે કે, તેમાં સંપૂર્ણ રિટર્ન ટેક્સ ફ્રી છે. એટલે કે ઇન્કમ ટેક્સનો એક પૈસો પણ નહીં કપાય. દર વર્ષે તમે મહત્તમ 1.5 લાખ રૂપિયા મૂકી શકો છો. માની લો કે તમે સતત 15 વર્ષ સુધી દર વર્ષે 1.5 લાખ મૂકો છો. કુલ જમા રકમ 15 વર્ષમાં 22.5 લાખ રૂપિયા થશે.
હવે કમ્પાઉન્ડિંગની વાત કરીએ તો 7.1% વ્યાજ સાથે 15 વર્ષ પછી તમારું PPF એકાઉન્ટ લગભગ 42થી 43 લાખ રૂપિયાનું થઈ જશે. એટલે કે તમે 22.5 લાખ મૂકી અને કુલ મળીને લગભગ 42.7 લાખ રૂપિયા મળશે. એટલે કે નફો લગભગ 20 લાખ રૂપિયાની આસપાસ થશે અને તે પણ સંપૂર્ણ ટેક્સ ફ્રી. તમારા પૈસા દોગણાથી વધુ થઈ ગયા અને ટેક્સમાં એક રૂપિયો પણ નહીં જાય.
FDમાં રોકાણ કરવા પર કેટલું મળશે રિટર્ન?- માની લો કે કોઈ બેંક તમને 7% વ્યાજ આપે છે (કેટલાક બેંક 6.5-6.8% જ આપે છે). જો તમે દર વર્ષે 1.5 લાખની FD કરો છો અને વ્યાજને ફરીથી જમા કરતા રહો છો તો 15 વર્ષ પછી કુલ રકમ લગભગ 35થી 36 લાખ રૂપિયા બનશે. એટલે કે, તમે 22.5 લાખ મૂક્યા અને કુલ મળ્યા 35-36 લાખ. નફો માત્ર 13-14 લાખ રૂપિયા થશે. FDના વ્યાજ પર દર વર્ષે ટેક્સ કપાય છે. જો તમે 30% ટેક્સ બ્રેકેટમાં છો તો નફાનો મોટો ભાગ સરકારને જતો રહેશે. નેટ રિટર્ન વધુ ઓછું થઈ જશે. એટલે કે PPFમાં તમને 20 લાખનો નફો સંપૂર્ણ મળશે, જ્યારે FDમાં 13-14 લાખનો નફો પણ ટેક્સ કપાયા પછી 9-10 લાખ રહેશે.
એક વધુ રસપ્રદ વાત એ છે કે, PPFને તમે 15 વર્ષ પછી પણ 5-5 વર્ષ માટે વધારી શકો છો. જો તમે 15 વર્ષ પૂરા થયા પછી માત્ર 5 વર્ષ વધુ વધાર્યું તો 7.1% કમ્પાઉન્ડિંગથી 42 લાખ રૂપિયા 20 વર્ષમાં લગભગ 57-58 લાખ રૂપિયા બની જશે. એટલે કે માત્ર 5 વર્ષમાં 15-16 લાખ રૂપિયાનો વધુ નફો, તે પણ કશું ન મૂકી અને ટેક્સ ફ્રી રહેશે. FDમાં એવું કંઈ નથી.
જો તમે લાંબા સમય માટે પૈસા મૂકી રહ્યા છો, જેમ કે બાળકના ભણતર-લગ્ન માટે અથવા નિવૃત્તિ માટે, તો PPF શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. FD ત્યારે યોગ્ય છે જ્યારે તમને 3-5 વર્ષમાં પૈસા જોઈએ છે અથવા તમે સીનિયર સિટિઝન છો અને દર મહિને વ્યાજ જોઈએ છે. PPFમાં પૈસા 15 વર્ષ સુધી લોક રહે છે, પરંતુ ઇમરજન્સીમાં લોન પણ મળી શકે છે અને આંશિક ઉપાડ પણ થઈ શકે છે. આજકાલ તો ઓનલાઇન એકાઉન્ટ પણ ખોલી શકાય છે, બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસમાં તમે ખાતું ખોલાવી શકો છો. નવા લોકો પણ સરળતાથી શરૂ કરી શકે છે. PPF જેવી સરકારી યોજનામાં સરકાર તમારી ગેરેન્ટી લે છે. જો તમે કોઈ અન્ય રકમની ગણતરી જોવા માંગો છો તો તમે પોતે પણ ઓનલાઇન PPF કેલ્ક્યુલેટર અથવા FD કેલ્ક્યુલેટરથી ચેક કરી શકો છો.
