Rent vs Buy home investment: જો તમને લાગે કે ઘર ખરીદવું એ સારું રોકાણ છે, તો તમે ખોટા હોઈ શકો છો. એક નિષ્ણાતે સૂચવ્યું છે કે ઘર ખરીદવા કરતાં ભાડે રાખવું એ વધુ સારો વિકલ્પ છે. નિષ્ણાતના મતે, ભાડે રાખવું તમને કરોડપતિ બનાવી શકે છે, જ્યારે ઘર ખરીદવું નુકસાનકારક હોઈ શકે છે.
નાણાકીય સલાહકાર અને ભૂતપૂર્વ બેંકર શરણ હેગડેએ એક યુટ્યુબ વિડિઓમાં જણાવ્યું હતું કે ઘર ખરીદવાને બદલે ભાડે લેવાથી તમે કરોડો રૂપિયા વધુ ધનવાન બની શકો છો. આ ઘણા લોકોને વિચિત્ર લાગશે, પરંતુ હેગડે તેને એક હકીકત તરીકે રજૂ કરે છે. હેગડે આંકડાઓ સાથે સમજાવે છે કે ભારતમાં ઘર ખરીદવું એ એક મુખ્ય નાણાકીય લક્ષ્ય માનવામાં આવે છે. જો કે, તેમનું કહેવું છે કે ₹1 કરોડનું ઘર ખરીદવું મોટાભાગના કામ કરતા લોકો માટે સૌથી ખરાબ નાણાકીય નિર્ણયોમાંનો એક હોઈ શકે છે.
નિષ્ણાતે શું કહ્યું?
શરણ હેગડે વીડિયોમાં કહે છે, “મેં છેલ્લા 10 વર્ષમાં ભાડા પર ₹1 કરોડથી વધુ ખર્ચ કર્યો છે, અને મને એક પણ રૂપિયો અફસોસ નથી. કારણ કે મેં એવી ગણતરીઓ કરી હતી જે 99% ઘર ખરીદનારાઓ તેમના જીવનના આગામી 20 વર્ષ ગીરવે મૂકતા પહેલા ક્યારેય કરતા નથી.” તેમની ગણતરીઓ ભાડા અને ઘરમાલિકી વિશેની જૂની વિચારસરણીને સંપૂર્ણપણે બદલી નાખે છે.
ખર્ચ ઘરની કિંમત બમણી કરે છે
શરણ હેગડે સમજાવે છે કે EMI પર ₹1 કરોડનું ઘર ખરીદવા માટે વ્યાજમાં આશરે ₹90 લાખ ચૂકવવા પડે છે. વધુમાં, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને અન્ય ખર્ચ ₹10 લાખનો ખર્ચ થાય છે. 20 વર્ષમાં, ઘરની જાળવણી પર ઓછામાં ઓછા ₹20 લાખ વધુ ખર્ચ થાય છે. આમ, ઘરની કુલ કિંમત ₹2 કરોડથી વધુ થાય છે. હેગડે સમજાવે છે કે જો મિલકતની કિંમત ₹4 કરોડ સુધી વધે છે, તો પણ ફુગાવાને સમાયોજિત કર્યા પછી વાસ્તવિક લાભ નોંધપાત્ર રીતે ઓછો છે.
ભાડે કેટલું નફાકારક છે?
હવે ચાલો આની તુલના ભાડા સાથે કરીએ. હેગડે કહે છે કે જો તમે 20 વર્ષ સુધી દર મહિને 25,000 રૂપિયા ભાડું ચૂકવો છો, તો કુલ ખર્ચ (વાર્ષિક ભાડા વધારા સહિત) 1.12 કરોડ રૂપિયા થાય છે. આ ઘર ખરીદવાના કુલ ખર્ચ (જે આશરે 2.2 કરોડ રૂપિયા છે) કરતા ઘણો ઓછો છે.
લાભોનો બમણો ડોઝ
શરણ હેગડેના મતે, ભાડાથી બમણા ફાયદા થાય છે. પ્રથમ, ભાડું ઘર ખરીદવા કરતાં ઘણું સસ્તું છે. બીજું, જો તમે ઘર ખરીદવા માટે જરૂરી 20 લાખ રૂપિયાના ડાઉન પેમેન્ટ અને EMIમાંથી બચતનું રોકાણ કરો છો જે દર વર્ષે માત્ર 12% ના વળતર પર થાય છે, તો આ રકમ 4.6 કરોડ રૂપિયા સુધી વધી શકે છે. આ 3.1 કરોડ રૂપિયાનો નોંધપાત્ર નફો છે, જેને હેગડે “ઓછા સમજદાર રોકાણકારો” માટે પણ નોંધપાત્ર લાભ તરીકે વર્ણવે છે. તે સમજાવે છે કે જો વળતર 18% હોય, તો આ તફાવત વધીને 8.5 કરોડ રૂપિયા થઈ જાય છે.
બેંકને ભાડું બમણું કરો!
હેગડે રિયલ એસ્ટેટની આસપાસની ભાવનાત્મક માન્યતાઓને પણ દૂર કરે છે. તે કહે છે કે જ્યારે લોકો કહે છે કે તેમને ભાડું ચૂકવવાનું પસંદ નથી, ત્યારે તેઓ ખરેખર બેંકને બમણું ભાડું ચૂકવી રહ્યા છે.
તે કહે છે કે રિયલ એસ્ટેટમાં જીતવાનો સાચો રસ્તો એ છે કે ટૂંકા ગાળામાં મિલકતો ખરીદવી અને વેચવી અને ઉધાર લીધેલા પૈસાનો ઉપયોગ કરવો. આ અભિગમ એક જ ઘર ખરીદવા અને જીવનભર તેમાં રહેવા કરતાં સંપૂર્ણપણે અલગ છે, જેમ કે મોટાભાગના ભારતીયો કરે છે.
શું ઘર ખરીદવાથી તમારું ભવિષ્ય બરબાદ થશે?
હેગડે ઘર ખરીદવા માટે ચાર કડક નિયમો મૂકે છે: પ્રથમ, તમારી EMI તમારી કરવેરા પછીની આવકના 30% કરતા ઓછી હોવી જોઈએ. બીજું, તમારી પાસે ડાઉન પેમેન્ટ તરીકે ઓછામાં ઓછી 20% બચત હોવી જોઈએ. ત્રીજું, તમારી પાસે બે વર્ષના EMI જેટલું ઇમરજન્સી ફંડ હોવું જોઈએ. અને ચોથું, તમે મિલકતના ભાવમાં ઘટાડાનો સામનો કરવા સક્ષમ હોવા જોઈએ. “નહીંતર,” હેગડે ચેતવણી આપે છે, “તમે કોઈ સંપત્તિ ખરીદી રહ્યા નથી. તમે એવી જવાબદારી ખરીદી રહ્યા છો જે તમારા ભવિષ્યને બરબાદ કરશે.”
