Credit Score Tips: Credit Score સુધારવો છે? આ 5 મહત્વના નિયમો જાણશો તો Loan અને Credit Card મળવું બનશે સરળ

Credit Score Tips: ક્રેડિટ સ્કોર એક ત્રણ અંકનો નંબર હોય છે, જે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની ઝલક આપે છે. તે દર્શાવે છે કે તમે Personal Loan, Credit Card, Home Loan, Business Loan અથવા Auto Loan જેવા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સને કેટલી સારી રીતે મેનેજ કર્યા છે. તે તમારી ક્રેડિટ રિલાયબિલિટી અને તેને સારી રીતે સંભાળવાની ક્ષમતાનો ઇન્ડિકેટર છે. ક્રેડિટ બ્યુરો, Lenders પાસેથી મળેલી માહિતીના આધારે આ સ્કોર તૈયાર કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 થી 900 વચ્ચે હોય છે. ઊંચો સ્કોર નવા ક્રેડિટ મેળવવાની શક્યતા વધારે છે. 750 અથવા તેનાથી વધુ સ્કોરને Excellent માનવામાં આવે છે અને Lenders તેને Loan અથવા Credit Card Approval માટે ખૂબ પસંદ કરે છે. કેટલાક Bank અને Non-Banking Financial Companies (NBFCs) 700 થી વધુ સ્કોરને પણ Credit Card માટે Consider કરી શકે છે.

Payment History: Credit Score નો સૌથી મોટો પરિબળ

ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરનાર સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ તમારી Payment History છે. તે તમારા સ્કોરના અંદાજે 35% ભાગને નક્કી કરે છે. Lenders જાણવા માંગે છે કે તમે તમારા Bills સમયસર ચૂકવો છો કે નહીં, કારણ કે તે દર્શાવે છે કે તમે દેવું ચૂકવવામાં કેટલા વિશ્વસનીય છો. જો તમે કોઈ Payment ચૂકી જાઓ અથવા મોડી કરો, તો તે તમારા Credit Score ને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. Late Payments તમારી Credit Report માં સાત વર્ષ સુધી રહી શકે છે, એટલે કે એક નાની ભૂલની અસર લાંબા સમય સુધી રહી શકે છે.

સારી Payment History માટે Tips:

• હંમેશા તમારા Credit Cards અથવા Loan ની Minimum Amount Due સમયસર ચૂકવો.
• Automated Reminders અથવા Payments Set કરો જેથી મહત્વની તારીખો ભૂલી ન જાઓ.
• જો કોઈ Payment ચૂકી ગયો હોય, તો શક્ય તેટલી વહેલી તકે તેને પૂર્ણ કરો.
• Moneycontrol App પર તમારો Credit Score અને Payment History Track કરો જેથી બધું Control માં રહે.

ક્રેડિટ Utilization એટલે તમારા Available Credit નો તે ભાગ, જેનો તમે ઉપયોગ કરો છો. તે તમારા સ્કોરના અંદાજે 30% ભાગને અસર કરે છે. ઊંચો Credit Utilization Rate Lenders ને એવો સંકેત આપી શકે છે કે તમે Credit પર ખૂબ વધુ નિર્ભર છો, જે તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. Experts મુજબ, 30% સુધીનું Credit Utilization તમારા સ્કોરને વધુ સારું બનાવવામાં મદદરૂપ બની શકે છે.

વધુ સારું Credit Utilization Ratio માટે Tips:

• તમારી Credit Limit ના 30% થી વધુ ઉપયોગ ન કરો.
• દર મહિને Credit Card નું સંપૂર્ણ બાકી બિલ ચૂકવો.

Credit Instruments ની Length નો પ્રભાવ

તમારા Credit Score પર Credit History ની Length અથવા Credit Instruments ની ઉંમર પણ અસર કરે છે. તેમાં જોવામાં આવે છે કે તમારા Accounts કેટલા જૂના છે. Lenders લાંબી Credit History ધરાવતા Borrowers ને પસંદ કરે છે, કારણ કે તે તમારી જવાબદારીનો લાંબા સમયનો Record દર્શાવે છે.

સમયાંતરે તમારો Credit Score Track કરવો જરૂરી છે. Credit History ચકાસવાથી ભૂલો અથવા Credit Agencies દ્વારા થયેલી ખોટી Reporting વિશે જાણ થઈ શકે છે.

Perfect Credit History માટે Tips:

• જૂના Credit Cards ને Active રાખો, ભલે તેનો ઓછો ઉપયોગ કરતા હો, જો તેની Cost શૂન્ય અથવા ઓછી હોય.
• ટૂંકા સમયમાં ઘણા નવા Accounts ખોલવાથી બચો.
• Credit Report સમયાંતરે તપાસો જેથી તમારા બધા Active Accounts યોગ્ય રીતે દેખાય.

Credit Mix: વિવિધતાથી લાભ

Credit Mix નો અર્થ એ છે કે તમારી પાસે વિવિધ પ્રકારના Credit Accounts હોય, જેમ કે Credit Card, Home Loan, Car Loan અથવા Education Loan. Credit Types ની વિવિધતા તમારા Credit Score ને સકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. Lenders ને એ ગમે છે કે તમે અલગ-અલગ Credit Products ને જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરી શકો છો.

Credit Mix સુધારવા માટે Tips:

• માત્ર વિવિધતા વધારવા માટે નવા Accounts ન ખોલો.
• હાલના Accounts ને જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરો જેથી અલગ-અલગ Credit Types સંભાળવાની તમારી ક્ષમતા દેખાય.

New Credit: તાજેતરની Applications નો પ્રભાવ

દર વખતે જ્યારે તમે Credit માટે Apply કરો છો, ત્યારે Lender તમારો Credit Score તપાસે છે, જેને Hard Inquiry કહેવામાં આવે છે. ટૂંકા સમયમાં ઘણી Hard Inquiries તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે, કારણ કે તે દર્શાવી શકે છે કે તમે Credit માટે ખૂબ ઉતાવળમાં છો અથવા તમારી ક્ષમતાથી વધુ દેવું લેવા માંગો છો.

New Credit Instruments લેવા માટે Tips:

• ટૂંકા સમયમાં ઘણા Loan અથવા Credit Cards માટે Apply કરવાથી બચો.

કુલ મળીને, તમારો Credit Score તમારી Financial Life ના ઘણા પાસાઓને અસર કરે છે. તેમાં Loan Approval થી લઈને શ્રેષ્ઠ Interest Rates મેળવવા સુધીની બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. Credit Score ને અસર કરતા પરિબળોને સમજીને તમે તેને વધુ સારો બનાવી શકો છો.