Smart money habits: વોરેન બફેટે એક વાર કહ્યું હતું કે, ખર્ચ કર્યા પછી જે બચે છે તે ન બચાવો, બચત કર્યા પછી જે બચે છે તે ખર્ચ કરો. જ્યારે પૈસા એટલે કે નાણાકીય સાક્ષરતાને સમજવાની વાત આવે છે, ત્યારે લોકો સામાન્ય રીતે ફક્ત શેર, સોનું, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને રિયલ એસ્ટેટ જેવા રોકાણો વિશે જ વાત કરે છે. જોકે પૈસા વધારવા માટે રોકાણ જરૂરી છે, પરંતુ સુરક્ષિત નાણાકીય જીવનનો પાયો બચત છે. બચતનો અર્થ ફક્ત ખર્ચ ઘટાડવાનો નથી. તેમાં સમજદાર નિર્ણયો લેવા, સારી ટેવો કેળવવી અને જીવનના અચાનક આંચકાઓ માટે રક્ષણાત્મક કવચ બનાવવાનો સમાવેશ થાય છે. ચાલો બચતના તે પાસાઓ સમજીએ જેના વિશે ઓછી વાત કરવામાં આવે છે.
માસિક બજેટ બનાવીને શરૂઆત કરો
માસિક બજેટ બનાવવાથી તમને તમારી આવક અને ખર્ચનો ટ્રેક રાખવામાં મદદ મળે છે. શરૂ કરવા માટે, તમારા ખર્ચને બે શ્રેણીઓમાં વિભાજીત કરો. પ્રથમ… ભાડું, કરિયાણા, વીજળી-પાણીના બિલ જેવી જરૂરિયાતો અને બીજું… બહાર ખાવા, ખરીદી, OTT સબ્સ્ક્રિપ્શન જેવી ઇચ્છાઓ. આ માટે, તમે 50-30-20 નિયમનું પાલન કરી શકો છો. એટલે કે, આવકનો ૫૦ ટકા હિસ્સો જરૂરિયાતો પર, ૩૦ ટકા હિસ્સો ઇચ્છાઓ પર અને ૨૦ ટકા હિસ્સો બચત-રોકાણ પર ખર્ચ કરવો જોઈએ. આનાથી તમને સ્પષ્ટતા મળશે અને તમે આવકમાંથી ખર્ચ બાદ કર્યા પછી બાકી રહેલી રકમને બચત તરીકે ગણવાની સામાન્ય ભૂલ ટાળી શકશો.
જાણો… પગારમાંથી કેટલી બચત કરવી છે
સામાન્ય રીતે, તમારે તમારા પગારનો ઓછામાં ઓછો ૨૦ ટકા હિસ્સો બચત માટે અલગ રાખવો જોઈએ. આમાંથી, ૧૦-૧૫ ટકા રકમ લાંબા ગાળાના રોકાણો (જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, પીપીએફ અને નિવૃત્તિ યોજનાઓ) માટે અને ૫-૧૦ ટકા રકમ પ્રવાહી બચત માટે અથવા નજીકના ભવિષ્યમાં થનારા ખર્ચ માટે અલગ રાખવી જોઈએ.
જો તમે દર મહિને ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા કમાતા હો, તો ૧૦,૦૦૦ રૂપિયાનું રોકાણ અથવા બચત કરવી જોઈએ. ૫૦-૩૦-૨૦ બચતનો નિયમ… આ હેઠળ, તમારી આવકનો ૫૦% હિસ્સો જરૂરિયાતો પર અને ૩૦% હિસ્સો ઇચ્છાઓ પર ખર્ચ કરો. ૨૦% રકમ બચત અને રોકાણ સાધનોમાં રોકાણ કરો.
૧૦૦-વયના નિયમનું પાલન કરો
સંપત્તિનું યોગ્ય વિતરણ એ બચત અને રોકાણનો મજબૂત પાયો છે. આ માટે એક સરળ નિયમ છે… તમારી ઉંમર 100 માંથી બાદ કરો. જે કંઈ બાકી રહે, તેટલા ટકા તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો. ચાલો આને એક ઉદાહરણથી સમજીએ… જો તમે 30 વર્ષના છો, તો આ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને, 100 માંથી 30 70 બાદ કરો. આમ, તમારે 70% રકમ ઇક્વિટીમાં એટલે કે શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અને બાકીના 30% દેવા એટલે કે FD/PPF અને બોન્ડમાં રોકાણ કરવી જોઈએ. જેમ જેમ તમે મોટા થાઓ છો, તેમ તેમ તમારું ધ્યાન આક્રમક વૃદ્ધિને બદલે મૂડીને સુરક્ષિત રાખવા પર હોવું જોઈએ.
પૈસાના બગાડ પર નજર ન રાખવી એ એક મોટો પડકાર છે.
મોટા ભાગના લોકો માને છે કે આપણી પાસે બચત કરવા માટે પૂરતા પૈસા નથી. પરંતુ આવું નથી. વાસ્તવિક સમસ્યા આવકની નથી પણ પૈસાના બગાડ પર નજર ન રાખવાની છે. નકામા ખર્ચના ત્રણ મુખ્ય સ્ત્રોતો, ઓનલાઈન શોપિંગનું વ્યસન, વારંવાર બહાર ખાવાનું, બિનજરૂરી સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ વિશે વાત કરીએ. તેના ઉકેલ વિશે વાત કરીએ તો, તમારે દર અઠવાડિયે તમારા ખર્ચાઓ પર નજર રાખવી પડશે. કોઈપણ ખરીદી કરતા પહેલા, તમારી જાતને પૂછો કે શું તમને ખરેખર તે વસ્તુની જરૂર છે કે તમે તેને કોઈ કારણ વગર ખરીદી રહ્યા છો.
ઇમરજન્સી ફંડ બનાવો, અગાઉથી બચત નક્કી કરો
ઇમરજન્સી ફંડ તમને મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓમાં આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખે છે. ત્રણથી છ મહિનાના મૂળભૂત ખર્ચને પ્રવાહી અને સલામત રોકાણમાં જમા કરાવવો જોઈએ. 2024 ના RBI હાઉસહોલ્ડ સર્વે મુજબ, ફક્ત 22 ટકા ભારતીય પરિવારો પાસે યોગ્ય ઇમરજન્સી ફંડ છે. એટલે કે, 78 ટકા પરિવારો નાણાકીય આંચકાઓનો સામનો કરવાની સ્થિતિમાં નથી. આ ઉપરાંત, આજકાલ ઘણા રોકાણોમાં માસિક ઓટો-ડેબિટની સુવિધા છે. આ સાથે, તમને તમારો પગાર મળતાની સાથે જ, બચત ખાતા અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માં એક નિશ્ચિત રકમ મોકલવામાં આવે છે. આ માટેના કેટલાક સાધનો વિશે વાત કરીએ તો, તેમાં પગાર-આધારિત સ્વીપ-ઇન FD, વિવિધ બચત ખાતાઓમાં ઓટો ટ્રાન્સફર અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) શામેલ છે.
નાના ફેરફારો સાથે મોટા પરિણામો જોવા મળશે
બચત માટે આખું જીવન બદલવાની જરૂર નથી. નાના ફેરફારોથી શરૂઆત કરો. ઉદાહરણ તરીકે, ચોખા, કઠોળ, તેલ જેવી વસ્તુઓ જથ્થાબંધ ખરીદો, આ તમને 10-15 ટકા બચાવવામાં મદદ કરશે. દેવું ઘટાડવા પર વધુ ધ્યાન આપો. ફોન અથવા ઉપકરણો જેવી વસ્તુઓ EMI પર લેવાનું ટાળો. ઉપરાંત, ક્રેડિટ કાર્ડના બાકી લેણાં જેવી ઊંચા વ્યાજની લોન પહેલા ચૂકવો. દેવું ઘટાડવું એ એક પ્રકારની છુપી બચત છે.