Domestic Help Term Insurance: જો તમારો રસોઈયો (કૂક) કે ઘરેલુ કર્મચારી પરિવારની કમાણીનો એકમાત્ર સહારો હોય, તો તેના મૃત્યુ પછી તેના પરિવારની આર્થિક સુરક્ષા કેવી રીતે સુનિશ્ચિત કરવી? શું આપણે પોતે તેના માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ લઈ શકીએ? ચાલો સમજીએ. તમારા કર્મચારી માટે સીધા તમારા નામે ટર્મ પ્લાન ખરીદવો કાયદાકીય રીતે યોગ્ય નથી. સાચી રીત એ છે કે પોલિસી કર્મચારીના નામે હોય, પરિવાર નોમિની હોય અને તમે પ્રીમિયમમાં મદદ કરો. સરકારી સ્કીમ અને પ્રાઇવેટ ટર્મ પ્લાન સાથે મળીને ₹૨૦–૪૦ લાખ સુધીનું કવર શક્ય છે.
શું હું મારા કૂક માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદી શકું?
સીધો જવાબ છે: હા, પરંતુ સીધા તમારા નામે નહીં. ભારતમાં નિયમ એવો છે કે જેની જિંદગીનો વીમો લેવાય છે, તે પોતે જ પોલિસી હોલ્ડર હોવો જોઈએ જેથી ભવિષ્યમાં ક્લેમ કે નોમિનેશન બાબતે કોઈ વિવાદ ન થાય. મોટાભાગના ટર્મ પ્લાન એમ્પ્લોયરના નામે પોલિસી લેવાની મંજૂરી આપતા નથી કારણ કે જો કર્મચારી નોકરી છોડી દે તો માલિકી હક અને નોમિની અંગે પ્રશ્નો ઊભા થઈ શકે છે.
સાચી અને સુરક્ષિત રીત કઈ છે?
તમારે નીચે મુજબનું માળખું (Structure) અપનાવવું જોઈએ:
પોલિસી કર્મચારીના નામે લો: પ્રોપોઝર અને લાઇફ ઇન્સ્યોર્ડ બંને કર્મચારી જ હોવા જોઈએ.
નોમિની: તેની પત્ની કે બાળકોને જ નોમિની બનાવો જેથી ક્લેમ સીધો પરિવારને મળે.
તમારી ભૂમિકા: તમે દર વર્ષે પ્રીમિયમની રકમ તેમના ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો અથવા યુપીઆઈ દ્વારા પેમેન્ટમાં મદદ કરી શકો છો. આનાથી કાયદાકીય જોખમ રહેતું નથી અને તમારી ઉમદા ભાવના પણ પૂરી થાય છે.
સરકારી યોજનાઓનો રોલ
માત્ર પ્રાઇવેટ પ્લાન પર નિર્ભર રહેવા કરતા PMJJBY (પ્રધાનમંત્રી જીવન જ્યોતિ વીમા યોજના) ને બેઝ લેયર તરીકે રાખવી જોઈએ.
કવર: ₹૨ લાખ
પ્રીમિયમ: અંદાજે ₹૪૩૬/વર્ષ
ફાયદો: તે બેંકમાંથી ઓટો-ડેબિટ થાય છે અને ક્લેમ સેટલમેન્ટ સરળ છે. તે મુશ્કેલ સમયમાં તાત્કાલિક રોકડ સહાય પૂરી પાડે છે.
₹૨ લાખની આવક પર ₹૨૦–૪૦ લાખનું કવર કેવી રીતે મળે?
સામાન્ય રીતે વીમા કંપનીઓ વાર્ષિક આવક કરતા ૧૦ થી ૨૦ ગણું કવર આપે છે. જો કર્મચારીની આવક ₹૨ લાખ હોય, તો ₹૨૦ થી ૪૦ લાખનું કવર મળી શકે છે. જો ઓનલાઇન અરજી રિજેક્ટ થાય, તો ઓફલાઇન એજન્ટ કે બ્રાન્ચ દ્વારા બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને નિયમિત પેમેન્ટના પુરાવા આપીને અન્ડરરાઇટિંગ કરાવી શકાય છે.
સંભવિત સુરક્ષા માળખું
જો કોઈ કર્મચારીની આવક ₹૨ લાખ હોય અને તેને પત્ની-બાળકો હોય, તો આ રીતે પ્લાનિંગ કરી શકાય:
PMJJBY: ₹૨ લાખ
ટર્મ પ્લાન: ₹૨૦-૩૦ લાખ
કુલ કવર: ₹૨૨-૩૨ લાખ
અંદાજિત પ્રીમિયમ: ₹૮,૦૦૦ થી ₹૧૨,૦૦૦ પ્રતિ વર્ષ (સ્વાસ્થ્ય મુજબ)
તમે એક જવાબદાર પગલું ભરી રહ્યા છો, પણ જો રીત ખોટી હશે તો ક્લેમ અટકી શકે છે. તેથી હંમેશા કર્મચારીના નામે જ પોલિસી લેવાનો આગ્રહ રાખો.
